Mehrere Bankkonten, ein Vermögensnachweis: So erstellen Sie eine vollständige Vermögensaufstellung für Auswanderung oder Einwanderung

Veröffentlicht am 11.11.2026 – Rechtsanwalt Martin Wehrmann

Malte K., 47, Unternehmensberater, zählt nach: elf Konten bei sieben Instituten. Ein Girokonto bei der Sparkasse, Tagesgeld bei zwei Direktbanken, Festgeld über eine Zinsplattform, ein Depot, ein Konto in der Schweiz aus seiner Zeit in Zürich, ein Gemeinschaftskonto mit seiner Frau, dazu PayPal und eine Kryptobörse. Für die Einwanderung nach Kanada braucht er ein offizielles Bankschreiben pro Institut. Und er fragt sich: Wie mache ich daraus eine Aufstellung, die eine Behörde in fünf Minuten versteht? (Das Beispiel ist fiktiv, entspricht aber Anfragen, wie sie mich regelmäßig erreichen.)

Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann. Mit meiner Kanzlei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht befasse ich mich schwerpunktmäßig mit dem Vermögensnachweis und dem Mittelherkunftsnachweis für Geld, Kryptowährungen und Edelmetalle. Seit 2021 betreibe ich dazu das Fachportal mittelherkunftsnachweis.de. Dort erhalten Betroffene eine kostenfreie Ersteinschätzung – Sie schildern Ihren Fall einfach online oder per E-Mail.

In diesem Beitrag zeige ich Schritt für Schritt, wie Sie aus vielen Konten eine vollständige und überzeugende Vermögensaufstellung erstellen.

Warum mehrere Konten den Nachweis schwieriger machen

Mit jedem zusätzlichen Konto steigt das Risiko für Lücken, Doppelzählungen und Widersprüche. Behörden sehen dann viele Einzeldokumente, aber kein Gesamtbild.

Hinzu kommen unterschiedliche Auszugsdaten, Währungen und Kontoarten. Ein Tagesgeldkonto ist sofort verfügbar, ein Festgeld vielleicht erst in zwei Jahren.

Mein Ansatz: Erst vollständig erfassen, dann einheitlich bewerten, zuletzt verständlich darstellen.

Schritt 1: Alle Konten vollständig erfassen

Listen Sie wirklich alles auf: Girokonten, Tagesgeld, Festgeld, Bausparverträge, Depots, Auslandskonten, Kryptobörsen, Zahlungsdienste wie PayPal und Gemeinschaftskonten.

Vollständigkeit ist keine Formalie. Finanzbehörden und bestimmte Sozialbehörden können über das Kontenabrufverfahren ermitteln, bei welchen deutschen Banken Sie Konten führen. Auch ausländische Stellen tauschen Kontoinformationen zunehmend automatisch aus.

Ich rate, auch Konten mit geringem Guthaben aufzuführen. Ein verschwiegenes Konto wirkt im Zweifel verdächtiger als ein kleiner Saldo. Ein Blick in die Steuerbescheinigungen Ihrer Banken der letzten Jahre hilft, vergessene Konten zu finden.

Schritt 2: Einen Stichtag für alle festlegen

Alle Salden müssen sich auf denselben Tag beziehen. Wer das Girokonto zum 30. September und das Tagesgeld zum 15. Oktober angibt, zählt Umbuchungen dazwischen womöglich doppelt.

Wählen Sie den Stichtag mit Blick auf die Behörde. Manche Länder wollen zusätzlich eine Historie, etwa Kanada mit dem Durchschnittssaldo der letzten sechs Monate bei bestimmten Express-Entry-Programmen.

Ein Monatsende ist praktisch, weil viele Banken dafür ohnehin Auszüge erstellen.

Schritt 3: Saldenbestätigungen pro Institut anfordern

Fordern Sie bei jeder Bank eine Saldenbestätigung zum Stichtag an. Sie sollte Kontoinhaber, Kontoart, Kontonummer, Eröffnungsdatum und Saldo ausweisen.

Viele Banken stellen solche Bestätigungen nur auf Anfrage aus, manche gegen Gebühr. Planen Sie zwei bis vier Wochen ein, vor allem bei Banken ohne Filiale. Verlangt die Behörde besondere Angaben wie einen Durchschnittssaldo, geben Sie der Bank die Anforderungen direkt mit.

Bei Zinsplattformen liegt das Geld meist bei einer Partnerbank im Ausland. Hier brauchen Sie in der Regel eine Bestätigung der Plattform und gegebenenfalls der Partnerbank.

Schritt 4: Doppelzählungen vermeiden

Geld, das am Stichtag zwischen zwei eigenen Konten unterwegs ist, erscheint unter Umständen auf keinem oder auf beiden Konten. Prüfen Sie Überweisungen rund um den Stichtag.

Auch Kreditkarten mit offenem Saldo oder ein genutzter Dispokredit gehören in die Aufstellung, als Abzugsposten. Behörden interessieren sich für das Nettovermögen.

Mein Tipp: Vermeiden Sie größere Umbuchungen in den Tagen vor dem Stichtag. Das spart Erklärungen.

Schritt 5: Fremdwährungen sauber umrechnen

Konten in Franken, Dollar oder Pfund rechnen Sie zum Stichtag in Euro um. Als neutrale Quelle eignen sich die täglichen Referenzkurse der Europäischen Zentralbank.

Geben Sie in der Aufstellung immer Originalbetrag, Kurs, Kursquelle und Datum an. So kann jede Behörde nachrechnen. Kryptobörsen weisen Bestände oft in Coins aus; diese rechnen Sie ebenfalls zum Stichtag mit nachvollziehbarer Kursquelle um.

Für ausländische Behörden empfehle ich, zusätzlich die Zielwährung auszuweisen. Bei Malte K. waren das Euro, Franken und kanadische Dollar.

So sieht eine gute Vermögensaufstellung aus

Beispielwerte, keine echten Daten.

Am Ende stehen Summe, Abzüge und Nettovermögen. Ein Anlagenverzeichnis verweist auf jede Saldenbestätigung. Kontonummern können Sie teilweise schwärzen, wenn die Behörde sie nicht vollständig verlangt.

Gemeinschafts-, Kinder- und Plattformkonten

Bei einem Gemeinschaftskonto steht Ihnen im Innenverhältnis grundsätzlich die Hälfte zu, wenn nichts anderes vereinbart ist. Stellen beide Ehegatten den Antrag, können Sie es gemeinsam ansetzen. Eine kurze Erklärung des Mitinhabers zur Aufteilung schafft Klarheit.

Konten auf den Namen Ihrer Kinder gehören den Kindern, nicht Ihnen. Sie gehören deshalb nicht in Ihre Vermögensaufstellung, auch wenn Sie verfügungsberechtigt sind.

PayPal- und ähnliche Guthaben sind meist gering, gehören aber der Vollständigkeit halber dazu.

Umbuchungen erklären

Interne Transfers zwischen eigenen Konten sehen auf einem einzelnen Auszug aus wie eine Einzahlung unbekannter Herkunft. Behörden und Banken fragen dann nach.

Legen Sie bei größeren Umbuchungen den Auszug des abgebenden Kontos bei. So ist die Kette geschlossen. Bei Überweisungen ins Ausland fragt Ihre Bank nach dem Geldwäschegesetz zudem häufig nach der Mittelherkunft.

Ich empfehle eine kurze Übersicht der wesentlichen Geldbewegungen der letzten zwölf Monate. Sie beantwortet Rückfragen, bevor sie gestellt werden.

Typische Fehler bei mehreren Konten

In der Praxis sehe ich immer wieder dieselben Fehler:

• unterschiedliche Stichtage je Konto
• Geld unterwegs doppelt oder gar nicht gezählt
• Kinder- oder Treuhandkonten als eigenes Vermögen angesetzt
• Fremdwährung ohne Kursangabe umgerechnet
• Dispo oder Kreditkartenschulden vergessen

Gerade bei vielen Konten im In- und Ausland lohnt sich die Unterstützung durch einen Anwalt, der Vollständigkeit, Bewertung und Herkunft zusammen prüft.

Was Sie jetzt sofort tun sollten

1. Kontenliste erstellen, auch für Klein- und Auslandskonten.
2. Stichtag festlegen, idealerweise ein Monatsende.
3. Saldenbestätigungen bei jeder Bank anfordern.
4. Umbuchungen rund um den Stichtag vermeiden.
5. Fremdwährungen mit EZB-Kurs umrechnen.
6. Schulden abziehen: Dispo, Kreditkarten, Darlehen.
7. Anlagenverzeichnis mit nummerierten Belegen anlegen.

Malte K. reichte am Ende eine zweiseitige Aufstellung mit elf Anlagen ein, ergänzt um die kanadischen Bankschreiben. Eine Garantie für die Anerkennung gibt es nie – die Entscheidung trifft allein die Behörde. Das Gesamtbild war aber auf einen Blick verständlich.

Ihre Vermögensaufstellung mit anwaltlicher Unterstützung

Wenn Ihre Auswanderung oder Einwanderung von einer vollständigen Vermögensaufstellung abhängt, sollten Sie nichts dem Zufall überlassen. Ein spezialisierter Rechtsanwalt prüft Vollständigkeit, Stichtag und Herkunft und erstellt eine Aufstellung, die Behörden überzeugt.

Als Rechtsanwalt und Spezialist für Mittelherkunft und Vermögensherkunft unterstütze ich Sie mit meiner Kanzlei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht bei Bankguthaben, Depots, Immobilien, Gold und Bitcoin. Auf mittelherkunftsnachweis.de, dem Fachportal für Mittelherkunftsnachweis und Herkunftsnachweis nach dem Geldwäschegesetz, finden Sie seit 2021 vertiefende Informationen.

Schildern Sie mir Ihren Fall gern online über die Kontaktseite oder per E-Mail. Sie erhalten eine kostenfreie Ersteinschätzung und entscheiden danach selbst, ob und wie Sie weiter vorgehen.