Politisch exponierte Person oder Herkunft aus einem Hochrisikoland: Warum die Herkunftsprüfung beim Ein- und Auswandern strenger ausfällt
Elena R., 52, Ärztin, ist vor zwei Jahren nach Deutschland gezogen. Ihr Bruder ist stellvertretender Minister in ihrem Herkunftsland. Als sie ihre Ersparnisse auf ihr deutsches Konto überweisen will, verlangt die Bank eine umfangreiche Herkunftsdokumentation, eine Zustimmung der Geschäftsleitung und regelmäßige Nachweise. Elena versteht nicht, warum sie strenger behandelt wird als ihre Kollegen. (Das Beispiel ist fiktiv, entspricht aber Anfragen, wie sie mich regelmäßig erreichen.)
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht. Seit 2021 betreibe ich das Fachportal mittelherkunftsnachweis.de zu Vermögensnachweis und Mittelherkunft. Dort erhalten Sie eine kostenfreie Ersteinschätzung – online oder per E-Mail.
Die Kurzantwort
Das Geldwäschegesetz verlangt in bestimmten Fällen verstärkte Sorgfaltspflichten. Banken müssen dann die Herkunft der Vermögenswerte ausdrücklich klären und die Geschäftsbeziehung enger überwachen.
Das ist keine Unterstellung, sondern eine gesetzliche Pflicht. Wer davon betroffen ist, sollte sich darauf einstellen und vorbereitet sein.
Mein Rat: Liefern Sie von sich aus eine vollständige Herkunftsdokumentation. Das beschleunigt die Prüfung erheblich.
Wer betroffen ist
Nach § 15 GwG gelten verstärkte Sorgfaltspflichten unter anderem, wenn der Kunde eine politisch exponierte Person ist, ein Familienmitglied einer solchen Person oder eine ihr bekanntermaßen nahestehende Person.
Politisch exponiert sind etwa Regierungsmitglieder, Abgeordnete, hohe Richter, Botschafter und Führungskräfte staatlicher Unternehmen, im In- und Ausland. Familienmitglieder sind unter anderem Ehepartner, Kinder und Eltern. Elena R. fällt als Schwester eines Ministers in die Gruppe der nahestehenden Personen oder wird zumindest so eingestuft.
Auch nach Ausscheiden aus dem Amt endet die Einstufung nicht sofort. Das Risiko ist mindestens zwölf Monate weiter zu berücksichtigen.
Hochrisiko-Drittstaaten
Verstärkte Pflichten gelten auch, wenn ein Drittstaat beteiligt ist, den die EU-Kommission als Land mit hohem Geldwäscherisiko eingestuft hat. Dann müssen Banken zusätzliche Informationen einholen, unter anderem zur Herkunft der Vermögenswerte und zum Zweck der Transaktion.
Für Einwanderer aus solchen Ländern bedeutet das: Jede größere Überweisung aus dem Herkunftsland wird genau geprüft. Für Auswanderer in solche Länder gilt Entsprechendes.
Prüfen Sie deshalb vorab, ob Ihr Herkunfts- oder Zielland auf der aktuellen EU-Liste steht. Die Liste wird regelmäßig aktualisiert, Länder kommen hinzu oder werden gestrichen.
Was Banken dann verlangen
Typisch sind eine detaillierte Darstellung der Vermögensherkunft über Jahre, Einkommensnachweise, Steuerbescheide, Belege für Immobilienverkäufe, Erbschaften und Unternehmensbeteiligungen.
Zudem muss die Führungsebene der Bank der Geschäftsbeziehung zustimmen. Das dauert. Laufende Überwachung bedeutet, dass auch spätere größere Transaktionen nachgefragt werden. Planen Sie für Kontoeröffnung oder große Transfers mehrere Wochen ein.
Gerade bei PEPs geht es um Source of Wealth, also wie das gesamte Vermögen entstanden ist. Ein Kontoauszug allein reicht nicht.
Die häufigsten Missverständnisse
Viele Betroffene empfinden die Prüfung als Diskriminierung. Rechtlich ist sie es nicht, und Widerstand verzögert nur.
Ein zweites Missverständnis: Wer selbst kein Amt hat, sei nicht betroffen. Gerade Familienangehörige und Geschäftspartner werden oft überrascht.
Drittens: Die Einstufung lässt sich nicht einfach „wegdiskutieren“. Möglich ist aber, durch Belege zu zeigen, dass das eigene Vermögen unabhängig vom politischen Umfeld entstanden ist. Und wer die Bank wechselt, entgeht der Prüfung nicht. Jede Bank hat dieselben Pflichten, und häufige Wechsel wirken zusätzlich auffällig.
Auswandern als politisch exponierte Person
Auch Deutsche können politisch exponiert sein, etwa Abgeordnete, Mitglieder der Bundes- oder Landesregierungen, hohe Richter oder Führungskräfte staatlicher Unternehmen, ebenso ihre Angehörigen.
Wer mit diesem Status auswandert, trifft im Zielland auf vergleichbare Regeln. Banken dort verlangen in der Regel eine ausführliche Darstellung der Vermögensherkunft auf Englisch, oft schon vor der Kontoeröffnung.
Ich empfehle, diese Darstellung vor dem Umzug vorzubereiten. Wer erst im Zielland beginnt, Unterlagen aus Deutschland zu beschaffen, verliert wertvolle Wochen.
So belegen Sie unabhängige Vermögensherkunft
Bei Elena R. war die Lösung eine klare Trennung: eigene Berufseinkünfte als Ärztin, eigene Steuerbescheide, eine Erbschaft von den Eltern mit Erbnachweis. Keine Zahlungen vom Bruder.
Ich empfehle eine chronologische Vermögensbiografie mit Belegen zu jedem wesentlichen Schritt. Ausländische Dokumente sollten übersetzt und gegebenenfalls apostilliert oder legalisiert sein.
Ein Anwalt kann diese Darstellung bündeln und der Bank als Ansprechpartner dienen. Das schafft Vertrauen.
Was Sie jetzt sofort tun sollten
- Klären, ob Sie als PEP, Familienangehöriger oder nahestehende Person gelten.
- EU-Liste der Hochrisiko-Drittstaaten prüfen.
- Vermögensbiografie mit Belegen erstellen.
- Ausländische Dokumente übersetzen und beglaubigen lassen.
- Bank proaktiv mit vollständigen Unterlagen ansprechen.
Eine Garantie gibt es nie, die Entscheidung trifft die Bank. Elena R. konnte ihre Ersparnisse aber nach vollständiger Dokumentation überweisen.
Ihr Ansprechpartner bei verstärkter Herkunftsprüfung
Wenn Ihre Bank verstärkte Sorgfaltspflichten anwendet, sollten Sie gut vorbereitet antworten. Als Rechtsanwalt und Spezialist für Mittelherkunft unterstütze ich Sie mit meiner Kanzlei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht bei Vermögensbiografie, Herkunftsnachweis und Bankkommunikation.
Schildern Sie mir Ihren Fall über die Kontaktseite von mittelherkunftsnachweis.de oder per E-Mail. Sie erhalten eine kostenfreie Ersteinschätzung.