Vermögensnachweis Mexiko: Durchschnittssaldo statt Kontostand – so belegen Sie Solvencia económica, Mittelherkunft und den Hauskauf im Fideicomiso
Mexiko hat kein Golden-Visa-Programm, aber einen Aufenthalt für finanziell Unabhängige, der in der Praxis gut funktioniert, wenn die Unterlagen stimmen. Der häufigste Fehler deutscher Antragsteller ist ein Kontoauszug mit hohem Saldo zum Stichtag. Das Konsulat will dagegen einen Durchschnittssaldo über zwölf Monate sehen oder ein regelmäßiges Einkommen über sechs Monate. Wer an der Karibikküste ein Haus kaufen will, muss dazu einen Bank-Treuhandvertrag abschließen, bei dem die Bank die Herkunft des Geldes prüft.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht und betreibe das Fachportal mittelherkunftsnachweis.de. In diesem Beitrag zeige ich, wie Sie deutsches Vermögen für mexikanische Konsulate, Notare und Banken richtig aufbereiten. Wo mexikanisches Recht im Einzelfall entscheidet, gehört zusätzlich ein in Mexiko zugelassener Abogado an den Tisch.
Die Kurzantwort: Für die Residencia temporal über wirtschaftliche Solvenz verlangen mexikanische Konsulate entweder ein regelmäßiges Monatseinkommen über die letzten sechs Monate oder Ersparnisse mit einem bestimmten Durchschnittssaldo über die letzten zwölf Monate. Die Beträge legen die Konsulate fest und koppeln sie meist an den Mindestlohn oder die Bemessungseinheit UMA. Für die Residencia permanente aus Ruhestandseinkünften gelten höhere Schwellen. Beim Immobilienkauf prüfen Notar und Bank die Herkunft des Geldes, Barzahlungen über bestimmten Beträgen sind verboten.
Fiktives Beispiel: Das Ehepaar K. aus Düsseldorf, 55 und 52 Jahre alt, möchte nach Mexiko ziehen. Die beiden besitzen ein Wertpapierdepot über rund 600.000 Euro, beziehen Mieteinnahmen von 2.000 Euro monatlich aus einer Wohnung in Deutschland und halten Bitcoin. Sie wollen in Playa del Carmen ein Haus kaufen.
Vermögensnachweis, Solvencia Económica, Origen de los Recursos: Was mexikanische Stellen unterscheiden
Ein Vermögensnachweis belegt Bestand, Wert und Eigentum zu einem Stichtag. Die Solvencia económica ist die finanzielle Leistungsfähigkeit, die das Konsulat für den Aufenthalt verlangt. Der Herkunftsnachweis (origen de los recursos, Source of Funds) erklärt, woher ein bestimmter Betrag stammt.
In Mexiko stellen drei Stellen unterschiedliche Fragen: das Konsulat und später die Migrationsbehörde INM, der Notar beim Immobilienkauf und die Bank, besonders wenn sie als Treuhänderin eines Fideicomiso auftritt.
Mein Rat: Behandeln Sie Solvenznachweis und Herkunftsnachweis als zwei verschiedene Aufgaben. Für das Visum zählt die Historie Ihrer Konten, für Notar und Bank die Geldspur einer bestimmten Zahlung.
Residencia temporal: Einkommen über sechs Monate oder Ersparnisse über zwölf Monate
Wer ohne Erwerbstätigkeit in Mexiko leben möchte, beantragt beim mexikanischen Konsulat in seinem Wohnsitzland ein Visum für die Residencia temporal aufgrund wirtschaftlicher Solvenz. Nach der Einreise wird die Aufenthaltskarte bei der Migrationsbehörde INM ausgestellt. Die Residencia temporal kann bis zu vier Jahre gelten.
Verlangt wird eine von zwei Voraussetzungen:
- ein regelmäßiges Monatseinkommen aus Rente, Kapitalerträgen oder Vermietung, belegt durch Kontoauszüge der letzten sechs Monate
- Ersparnisse oder Kapitalanlagen mit einem bestimmten Durchschnittssaldo über die letzten zwölf Monate
Die konkreten Beträge legt jedes Konsulat selbst fest. Sie werden meist an den mexikanischen Mindestlohn gekoppelt, der 2026 bei 315,04 Pesos täglich liegt, oder an die Bemessungseinheit UMA. Weil der Mindestlohn 2026 deutlich gestiegen ist, sind auch die Schwellen gestiegen.
Mein Rat: Prüfen Sie die Anforderungen des mexikanischen Konsulats in Deutschland, das für Ihren Wohnsitz zuständig ist, und zwar kurz vor dem Termin. Beträge, die Sie im Internet für andere Konsulate finden, können erheblich abweichen.
Warum der Durchschnittssaldo entscheidet
Beim Ersparnisweg zählt nicht der aktuelle Kontostand, sondern der durchschnittliche Monatssaldo über zwölf Monate. Wer kurz vor dem Antrag einen großen Betrag einzahlt, erreicht damit den Durchschnitt meist nicht.
Mein Rat: Für das Ehepaar K. ist das Depot die stärkste Grundlage. Lassen Sie sich von Ihrer Bank Depot- und Kontoauszüge für jeden der letzten zwölf Monate ausstellen, aus denen der Monatsendstand hervorgeht. Ergänzend kann ein Schreiben der Bank helfen, das den Durchschnittssaldo ausdrücklich bestätigt.
Einkommen: Mieteinnahmen und Kapitalerträge
Die Mieteinnahmen von 2.000 Euro reichen nach den Schwellen vieler Konsulate allein voraussichtlich nicht aus. Kapitalerträge aus dem Depot können das Einkommen ergänzen, wenn sie regelmäßig fließen.
Mein Rat: Rechnen Sie nicht knapp. Wenn das Einkommen nur in der Kombination ausreicht, ist der Ersparnisweg über das Depot oft die sicherere Wahl.
Residencia permanente: Der Weg für Ruheständler
Wer eine Rente oder Pension bezieht, kann direkt die Residencia permanente beantragen. Die Anforderungen an das monatliche Ruhestandseinkommen sind deutlich höher als bei der Residencia temporal. Wer bereits vier Jahre Residencia temporal hatte, kann in der Regel ohne erneuten Solvenznachweis in die Residencia permanente wechseln.
Mein Rat: Für Jüngere wie das Ehepaar K. ist der Weg über die Residencia temporal meist realistischer. Nach vier Jahren steht der Wechsel in den Daueraufenthalt offen.
Weitere Wege: Investition und Immobilienkauf
Neben der Solvenz gibt es Wege über eine Investition in ein mexikanisches Unternehmen oder den Kauf einer Immobilie mit einem bestimmten Mindestwert. Auch diese Schwellen sind an den Mindestlohn oder die UMA gekoppelt.
Mein Rat: Für die meisten Auswanderer ist der Solvenzweg einfacher als der Immobilienweg. Wer ohnehin kauft, sollte aber prüfen, ob der Kaufpreis die Schwelle erreicht, denn dann lassen sich Aufenthalt und Investition verbinden.
Einbürgerung in Mexiko: Spielt Vermögen eine Rolle?
Für die mexikanische Staatsbürgerschaft gibt es keinen gesonderten Vermögensnachweis. Verlangt werden in der Regel fünf Jahre Aufenthalt, Spanischkenntnisse und Grundkenntnisse über Geschichte und Kultur Mexikos. Für Ehepartner und Staatsangehörige bestimmter Länder gelten kürzere Fristen. Mexiko verlangt bei der Einbürgerung eine Verzichtserklärung auf die bisherige Staatsangehörigkeit.
Mein Rat: Lassen Sie vor einem Einbürgerungsantrag prüfen, welche Folgen die Verzichtserklärung für Ihre deutsche Staatsangehörigkeit hat. Seit 2024 ist der Erhalt der deutschen Staatsangehörigkeit beim Erwerb einer anderen grundsätzlich möglich, die Folgen sollten aber im Einzelfall geklärt sein.
Immobilienkauf in Mexiko: Fideicomiso, Notar und Geldwäschegesetz
In einem Streifen von 100 Kilometern entlang der Grenzen und 50 Kilometern entlang der Küsten dürfen Ausländer kein direktes Eigentum an Wohnimmobilien erwerben. Playa del Carmen liegt in dieser Zone. Der Erwerb erfolgt dort über einen Bank-Treuhandvertrag (Fideicomiso), bei dem eine mexikanische Bank als Treuhänderin eingetragen wird und Sie als Begünstigter alle Nutzungsrechte erhalten.
Notare und Immobilienmakler unterliegen dem Geldwäschegesetz (LFPIORPI). Bei Immobilienkäufen ab 8.025 UMA, 2026 rund 941.000 Pesos, ist die Zahlung in bar oder in Edelmetallen verboten. Seit einer Reform im März 2026 werden dabei auch Steuern und Nebenkosten einbezogen. Die Bank als Treuhänderin führt eine eigene Identifizierung und Herkunftsprüfung durch.
Mein Rat: Stellen Sie das Herkunftsdossier vor der ersten Anzahlung zusammen: Depotverkaufsabrechnungen, Kontoauszüge und Überweisungsbelege. Überweisen Sie ausschließlich per Banküberweisung von einem Konto auf Ihren Namen. Fragen Sie die Treuhandbank früh, welche Unterlagen sie verlangt, denn ihre Prüfung kann den Notartermin verzögern.
Bitcoin, Gold, Depot, Immobilie: So belegen Sie deutsches Vermögen für Mexiko
Bitcoin und Kryptowerte
Kryptowerte zählen für den Solvenznachweis nicht. Für den Immobilienkauf muss das Geld über das Bankensystem fließen, und die Herkunft der Kryptoerlöse wird genau geprüft.
Mein Rat: Das Ehepaar K. sollte Bitcoin frühzeitig in Deutschland über eine regulierte Plattform verkaufen und den Erlös auf das eigene Konto auszahlen lassen. Geschieht das mindestens zwölf Monate vor dem Visumsantrag, zählt der Erlös auch für den Durchschnittssaldo.
Gold
Physisches Gold zählt nicht als Ersparnisse im Sinne des Solvenznachweises. Im Immobilienkauf ist die Zahlung in Edelmetallen oberhalb der Schwelle verboten.
Mein Rat: Verkaufen Sie Gold in Deutschland mit vollständiger Abrechnung und überweisen Sie den Erlös. Bargeld oder Gold im Gepäck müssen bei der Einreise oberhalb der Freigrenzen angemeldet werden und ersetzen keinen Kontonachweis.
Depot und Bankguthaben
Viele Konsulate akzeptieren neben Bankguthaben auch Investmentkonten. Entscheidend ist, dass Kontoinhaber, Zeitraum und Monatsendstand klar erkennbar sind.
Mein Rat: Achten Sie darauf, dass jedes Dokument auf den Namen des Antragstellers lautet. Bei Gemeinschaftsdepots kann es sinnvoll sein, dass beide Ehepartner gemeinsam beantragen oder einer als Familienangehöriger einbezogen wird.
Immobilien in Deutschland
Eine deutsche Immobilie belegt keine Solvenz. Mieteinnahmen können als Einkommen dienen, wenn sie regelmäßig auf dem Konto eingehen.
Mein Rat: Legen Sie Mietvertrag und Kontoauszüge über sechs Monate vor, in denen die Mieteingänge deutlich erkennbar sind. Markieren Sie die Zahlungen, damit der Sachbearbeiter sie sofort findet.
Übersetzung, Apostille: Die formalen Fallstricke
Deutschland und Mexiko sind beide Vertragsstaaten des Haager Apostille-Übereinkommens. Deutsche öffentliche Urkunden, etwa ein Erbschein oder eine Heiratsurkunde, erhalten deshalb eine Apostille. Für notarielle Urkunden ist der Präsident des Landgerichts zuständig, in dessen Bezirk der Notar sitzt. Für Notar und Behörden in Mexiko ist meist eine Übersetzung durch einen zugelassenen Übersetzer (perito traductor) erforderlich.
Mein Rat: Für den Solvenznachweis beim Konsulat in Deutschland genügen oft Bankunterlagen ohne Apostille. Für Erbschaften, Vollmachten und den Immobilienkauf in Mexiko ist die Apostille mit Übersetzung dagegen in der Regel unverzichtbar.
So gehe ich in der Kanzlei vor: fünf Prüfschritte
- Aufenthaltsweg bestimmen: Klären, ob Residencia temporal, Residencia permanente oder ein Investitionsweg passt.
- Solvenzweg festlegen: Entscheiden, ob Einkommen über sechs Monate oder Ersparnisse über zwölf Monate belegt werden.
- Historie prüfen: Monatsendstände und Zahlungseingänge im maßgeblichen Zeitraum auf Lücken durchsehen.
- Herkunft dokumentieren: Für den Immobilienkauf die Geldspur jeder Zahlung bis zum Notar oder zur Treuhandbank belegen.
- Form klären: Apostille, Übersetzung und Abstimmung mit dem mexikanischen Berater organisieren.
Für das Ehepaar K. bedeutet das: zwölf Monatsauszüge des Depots für den Solvenznachweis, ein Herkunftsdossier für den Hauskauf und eine frühzeitige Abstimmung mit der Treuhandbank des Fideicomiso.
Fazit: In Mexiko zählt die Historie Ihres Kontos, nicht der Stand am Stichtag
Mexiko macht den Aufenthalt für finanziell Unabhängige zugänglich, verlangt aber eine saubere Kontohistorie über sechs oder zwölf Monate. Beim Immobilienkauf entscheiden Fideicomiso, Notar und Geldwäschegesetz über den reibungslosen Ablauf. Eine Garantie, dass ein Konsulat oder eine Bank Ihre Unterlagen anerkennt, gibt es nicht. Eine vorausschauende Planung der Kontohistorie und ein vollständiger Herkunftsnachweis verhindern aber Ablehnungen und Verzögerungen.
Wenn Sie die Auswanderung nach Mexiko planen und Ihr deutsches Vermögen belastbar dokumentieren müssen, schildern Sie mir Ihren Fall über mittelherkunftsnachweis.de. Bei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht bereite ich die deutsche Seite Ihres Vermögens- und Herkunftsnachweises so auf, dass Konsulat, Notar und Bank in Mexiko damit arbeiten können.