Vermögensnachweis Vereinigtes Königreich: Sechs Beweisregeln aus Appendix FM-SE – wie deutsches Vermögen für das Partnervisum zählt
Im britischen Einwanderungsrecht entscheidet selten die Frage, ob genug Geld vorhanden ist. Entscheidend ist, ob es in der vorgeschriebenen Form, in der vorgeschriebenen Zeit und mit den vorgeschriebenen Dokumenten nachgewiesen wird. Für Partner- und Ehegattenvisa regelt das ein eigener Anhang der Immigration Rules, Appendix FM-SE, mit einer Präzision, die Antragsteller aus Deutschland oft überrascht. Ein Wertpapierdepot über 100.000 Euro kann dabei weniger wert sein als ein Sparkonto mit 50.000 Pfund, wenn es nicht rechtzeitig und richtig in Bargeld umgewandelt wurde.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht und betreibe das Fachportal mittelherkunftsnachweis.de. Dieser Beitrag übersetzt die wichtigsten Nachweisregeln für das britische Partnervisum in sechs Regeln und zeigt, wie Sie deutsches Vermögen danach aufbereiten. Für das Verfahren selbst gehören zusätzlich im Vereinigten Königreich zugelassene Immigration Solicitors an den Tisch.
Die Kurzantwort: Für ein Visum als Ehegatte oder Partner einer britischen oder dauerhaft aufenthaltsberechtigten Person gilt für neue Anträge seit April 2024 eine Einkommensschwelle von 29.000 Pfund im Jahr. Fehlt Einkommen, können Ersparnisse die Lücke schließen: Angerechnet wird nur der Betrag über 16.000 Pfund, geteilt durch 2,5. Wer die Schwelle allein mit Ersparnissen erfüllen will, braucht 88.500 Pfund. Die Ersparnisse müssen grundsätzlich sechs Monate lang in bar auf einem Konto gehalten worden sein.
Fiktives Beispiel: Frau Ho., 34 Jahre alt, aus Leipzig, ist mit einem britischen Staatsangehörigen verheiratet und möchte zu ihm nach Bristol ziehen. Er verdient 18.000 Pfund im Jahr. Frau Ho. besitzt ein ETF-Depot über rund 70.000 Euro und eine Erbschaft ihrer Tante von 30.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto.
Regel 1: Die Formel entscheidet, nicht der Gesamtbetrag
Ersparnisse zählen nach Appendix FM-SE nur über einem Sockel von 16.000 Pfund. Der Rest wird durch 2,5 geteilt und ersetzt das fehlende Jahreseinkommen. Umgekehrt gerechnet:
Benötigte Ersparnisse = 16.000 Pfund + 2,5 × (29.000 Pfund − anrechenbares Einkommen)
Für Frau Ho. fehlen 11.000 Pfund Einkommen. Sie braucht also 16.000 + 2,5 × 11.000 = 43.500 Pfund an anrechenbaren Ersparnissen.
Mein Rat: Rechnen Sie mit einem Sicherheitsaufschlag. Wechselkursschwankungen zwischen Euro und Pfund können den Wert eines Euro-Guthabens am Stichtag unter die Schwelle drücken. Klären Sie mit Ihrem britischen Anwalt, wie Guthaben in Fremdwährung umgerechnet werden.
Regel 2: Bargeld zählt, Wertpapiere nicht
Angerechnet werden nach Appendix FM-SE Ersparnisse in bar auf Spar-, Einlagen- oder vergleichbaren Konten bei Finanzinstituten, über die der Kontoinhaber verfügen kann. Ein Depot mit ETFs ist kein Bargeld.
Mein Rat: Wenn Frau Ho. ihr Depot nutzen will, muss sie die benötigten Positionen verkaufen und den Erlös auf ein Konto auf ihren Namen oder den ihres Ehemannes überweisen. Lassen Sie sich jede Verkaufsabrechnung und die Gutschrift aufbewahren.
Regel 3: Sechs Monate Haltedauer – mit einer wichtigen Ausnahme
Die Ersparnisse müssen grundsätzlich mindestens sechs Monate vor dem Antrag gehalten worden sein, und zwar ununterbrochen in der erforderlichen Höhe. Fällt das Guthaben zwischendurch unter die nötige Summe, kann der gesamte Nachweis scheitern.
Nach den Regeln können Mittel, die erst innerhalb der sechs Monate aus Wertpapieren, Anleihen oder ähnlichen Anlagen in Bargeld umgewandelt wurden, dennoch angerechnet werden, wenn sie mindestens sechs Monate lang im Eigentum und unter der Kontrolle des Antragstellers oder Partners standen.
Was das für Frau Ho. bedeutet
Hält sie das Depot seit Jahren, kann sie die Positionen auch kurz vor dem Antrag verkaufen, muss aber die Kette lückenlos belegen: Depotauszüge über mindestens sechs Monate vor dem Verkauf, Verkaufsabrechnung und Gutschrift auf dem Konto.
Mein Rat: Fordern Sie Depotauszüge an, die den Bestand über den gesamten Zeitraum zeigen, nicht nur zum Stichtag. Lassen Sie zwischen Verkauf und Antrag keine Lücken in der Dokumentation entstehen, und überweisen Sie den Erlös nicht über Dritte.
Regel 4: Die Herkunft muss erklärbar sein
Appendix FM-SE verlangt, dass die Herkunft der Ersparnisse erläutert wird. Für Frau Ho. sind das zwei Quellen: das über Jahre aufgebaute Depot und die Erbschaft.
Für die Erbschaft gilt: Liegt das Geld noch keine sechs Monate auf dem Konto, kommt es auf die genauen Regeln und die Frage an, seit wann es in ihrem Eigentum steht. Hier sollte die Rechtslage im Einzelfall geprüft werden.
Mein Rat: Legen Sie für die Erbschaft Erbschein, Nachlassverzeichnis und den Zahlungseingang vor. Für das Depot genügt in der Regel eine Darstellung des Aufbaus mit Depotauszügen. Eine kurze, nachvollziehbare Erläuterung der Herkunft in englischer Sprache vermeidet Rückfragen. Lassen Sie den Erbschein mit Apostille versehen, das Vereinigte Königreich ist Vertragsstaat des Haager Apostille-Übereinkommens.
Regel 5: Die Dokumente müssen die vorgeschriebene Form haben
Appendix FM-SE legt fest, welche Dokumente welchen Zeitraum abdecken müssen. Für Ersparnisse sind das in der Regel Kontoauszüge über den gesamten Haltezeitraum, die Name, Kontonummer und Bank ausweisen. Elektronische Auszüge müssen bestimmten Anforderungen genügen, etwa durch eine Bestätigung der Bank. Fremdsprachige Dokumente brauchen eine beglaubigte englische Übersetzung.
Mein Rat: Bitten Sie Ihre deutsche Bank um Kontoauszüge auf Briefpapier oder um eine Bestätigung, dass die Auszüge authentisch sind. Ein Online-Ausdruck ohne Bestätigung ist ein häufiger Ablehnungsgrund. Lassen Sie die Übersetzungen von einem Übersetzer anfertigen, der seine Qualifikation und die Richtigkeit bestätigt.
Regel 6: Einkommen aus Vermögen folgt eigenen Regeln
Neben Ersparnissen können auch Einkünfte aus Vermögen angerechnet werden, etwa Mieteinnahmen, Dividenden oder Zinsen. Sie werden in der Regel über die letzten zwölf Monate vor dem Antrag betrachtet und müssen mit bestimmten Dokumenten belegt werden. Renten bilden eine eigene Kategorie.
Mein Rat: Prüfen Sie, ob laufende Erträge aus Ihrem Vermögen die Lücke verringern. Jeder Pfund anrechenbares Einkommen senkt den Bedarf an Ersparnissen um 2,5 Pfund. Ausschüttende Fonds und Zinsen sind hier im Vorteil gegenüber thesaurierenden Fonds.
Andere Wege ins Vereinigte Königreich
Für Deutsche ohne britischen Partner kommen vor allem Arbeitsvisa, Talentvisa und das Visum für innovative Gründer in Betracht. Das frühere Investorenvisum wurde 2022 geschlossen. Wer vor Ende 2020 im Vereinigten Königreich lebte, kann einen Status nach dem EU-Aufenthaltsregime haben.
Für den Weg zum Daueraufenthalt plant die Regierung eine Umstellung, nach der für viele Wege künftig zehn statt fünf Jahre gelten sollen. Partner britischer Staatsangehöriger auf dem Familienweg sollen nach den bisherigen Ankündigungen davon ausgenommen bleiben.
Mein Rat: Lassen Sie den aktuellen Stand der Reformen unmittelbar vor dem Antrag prüfen. Die Ankündigungen haben sich in den letzten Monaten mehrfach verändert.
Steuer: Neue Regeln für Zuzügler seit April 2025
Das Vereinigte Königreich hat zum 6. April 2025 das frühere Sonderregime für Personen ohne britisches Domizil abgeschafft. Neue Zuzügler, die in den vorangegangenen zehn Jahren nicht im Vereinigten Königreich steuerlich ansässig waren, können für eine Übergangszeit von vier Jahren ausländische Einkünfte und Gewinne unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei stellen lassen. Die Erbschaftsteuer knüpft seitdem an eine langjährige Ansässigkeit an.
Mein Rat: Wer ein Depot in Deutschland hält und ins Vereinigte Königreich zieht, sollte vor dem Umzug von Steuerberatern beider Länder prüfen lassen, ob und wie die vierjährige Regelung genutzt werden kann und wann Wertpapierverkäufe steuerlich am günstigsten sind.
Immobilienkauf
Ausländer können im Vereinigten Königreich Immobilien ohne besondere Genehmigung erwerben. Den Kauf begleitet ein Solicitor, der die Herkunft der Mittel prüft. Für Käufer, die nicht im Vereinigten Königreich ansässig sind, und für zusätzliche Wohnimmobilien fallen erhöhte Sätze der Grunderwerbsteuer an.
Mein Rat: Rechnen Sie bei Ihrem Solicitor mit derselben Herkunftsprüfung wie bei Bank und Behörde. Ihre Unterlagen für das Visum sind dafür eine gute Grundlage.
Fazit: Im Vereinigten Königreich zählt die Form ebenso wie der Betrag
Für das Partnervisum entscheidet Appendix FM-SE nicht nur, wie viel Vermögen nötig ist, sondern in welcher Form, über welchen Zeitraum und mit welchen Dokumenten es nachzuweisen ist. Deutsches Vermögen lässt sich nutzen, wenn Wertpapiere rechtzeitig und dokumentiert in Bargeld umgewandelt, Haltedauern eingehalten und Herkunft sowie Form der Unterlagen sauber belegt werden. Eine Garantie, dass ein bestimmter Nachweis anerkannt wird, gibt es nicht. Wer die sechs Regeln kennt, vermeidet aber die häufigsten Gründe für Ablehnungen.
Wenn Sie einen Umzug ins Vereinigte Königreich planen und Ihr deutsches Vermögen für den Antrag aufbereiten müssen, schildern Sie mir Ihren Fall über mittelherkunftsnachweis.de. Als Kanzlei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht bereite ich die deutsche Seite Ihres Vermögens- und Herkunftsnachweises so auf, dass Ihr Immigration Solicitor im Vereinigten Königreich darauf aufbauen kann.