Afghanisches Familiengeld in Deutschland: Wenn die Bank 50.000 Euro nicht akzeptiert
25.000 Euro aus einem Familiengeschäft, 100.000 Euro für ein verkauftes Grundstück oder 200.000 Euro aus dem Nachlass der Eltern: Bei Vermögen aus Afghanistan reicht es oft nicht, den letzten Zahlungsempfänger zu benennen.
Deutsche Banken wollen wissen, wie das Geld ursprünglich entstanden ist. Hinzu kommen Schwierigkeiten durch eingeschränkte Bankverbindungen, informelle Zahlungswege und unvollständige Eigentumsunterlagen.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht. Seit 2021 unterstütze ich über mittelherkunftsnachweis.de bei solchen Herkunftsprüfungen. Eine kostenfreie anwaltliche Ersteinschätzung können Sie dort online oder per E-Mail anfordern.
Warum Afghanistan bei Banken besonders geprüft wird
Afghanistan gilt im EU-Geldwäscherecht als Hochrisikodrittland. Deshalb müssen Banken bei einschlägigen Geschäftsbeziehungen oder Transaktionen verstärkte Sorgfaltspflichten beachten.
Außerdem bestehen gezielte Finanzsanktionen gegen bestimmte Personen und Organisationen.
Nicht jede Zahlung aus Afghanistan ist verboten. Vor einer Überweisung sollten aber sämtliche Beteiligten einschließlich eines möglichen Geldtransferdienstleisters geprüft werden.
Hawala-Zahlung erhalten: Was lässt sich noch nachweisen?
Beim traditionellen Hawala-System erhält der Empfänger Geld häufig von einer anderen Person als dem ursprünglichen Auftraggeber.
Dadurch kann eine deutsche Bank den wirtschaftlichen Zahlungsweg nicht unmittelbar erkennen.
Ich empfehle, Auftraggeber, Vermittler, Auszahlungsort, Betrag und Zahlungsgrund schriftlich festzuhalten. Vorhandene Quittungen sollten im Original gesichert werden.
Vorsicht: Ein informeller Zahlungsbeleg ersetzt weder die Prüfung der Beteiligten noch die erforderliche Zulassung eines Zahlungsdienstleisters. Unklare Zwischenpersonen sollten nicht zur Umgehung einer Bankablehnung eingesetzt werden.
Hausverkauf in Kabul: Ist die Qabala ausreichend?
Bei afghanischen Immobilien muss zwischen gerichtlich beziehungsweise amtlich dokumentierten Eigentumsrechten und gewohnheitsrechtlichen Vereinbarungen unterschieden werden.
Eine Qabala kann ein wichtiger Eigentumsnachweis sein. Allerdings sind afghanische Grundstücksregister teilweise unvollständig oder umstritten.
Für einen Verkaufserlös würde ich zusätzlich den Verkaufsvertrag, Identitätsnachweise und die Kaufpreiszahlung dokumentieren.
Bei Erbschaften können ein Erbnachweis und Unterlagen über die jeweiligen Erbanteile erforderlich sein. Die gesamte Verkaufssumme gehört nicht automatisch einem einzelnen Familienmitglied.
5.000 bis 1 Million Euro: Welche Betragsgrenzen gelten?
Eine deutsche Bank darf bereits bei 5.000, 10.000 oder 20.000 Euro nach der Herkunft fragen.
Bei 50.000, 75.000 oder 100.000 Euro und erst recht bei 500.000 Euro oder einer Million Euro sollten Sie vorab klären, ob die Bank den vorgesehenen Zahlungsweg akzeptiert.
Eine allgemeine gesetzliche Überweisungsobergrenze besteht nicht. Mehrere kleine Zahlungen beseitigen die Prüfungspflichten nicht.
Wird Geld zurückgehalten, lassen Sie sich die benötigten Unterlagen konkret benennen.
Bundesbank, Finanzamt und Zoll: Drei unterschiedliche Pflichten
Nach § 67 AWV sind bestimmte grenzüberschreitende Zahlungen von mehr als 50.000 Euro meldepflichtig. Reine Überträge zwischen eigenen Konten sind grundsätzlich ausgenommen.
Eine versäumte Bundesbankmeldung sollte zeitnah geklärt werden.
Eigene Ersparnisse werden durch die Übertragung grundsätzlich nicht erneut besteuert. Schenkungen, Erbschaften und Immobiliengewinne können dagegen steuerliche Folgen haben. Für anzeigepflichtige Schenkungen und Erbfälle gilt nach § 30 ErbStG grundsätzlich eine Dreimonatsfrist.
Wer Barmittel im Wert von mindestens 10.000 Euro über eine EU-Außengrenze einführt, muss sie beim Zoll anmelden.
Was ich bei fehlenden Dokumenten empfehle
Beginnen Sie mit einer zeitlichen Aufstellung des Vermögenserwerbs. Ordnen Sie jeder Zahlung einen konkreten Rechtsgrund zu und kennzeichnen Sie fehlende Originale.
Bei Dokumenten in Dari oder Paschtu sind zuverlässige Übersetzungen und ein Abgleich der Namensschreibweisen wichtig.
Als Rechtsanwalt Martin Wehrmann unterstütze ich Sie bei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht, wenn afghanische Vermögenswerte gegenüber deutschen Banken erklärt werden müssen.
Auf mittelherkunftsnachweis.de können Sie Ihren Fall online oder per E-Mail schildern und eine kostenfreie anwaltliche Ersteinschätzung erhalten.
