Volksbank verlangt Mittelherkunftsnachweis für 7.200 Euro aus Spanien: Autokauf über das Konto des Freundes

Veröffentlicht am 08.10.2026 – Rechtsanwalt Martin Wehrmann

Eine junge Spanierin zieht im Mai 2026 zu ihrem Freund nach Deutschland und beginnt hier zu arbeiten. Wenige Wochen später kauft sie von einer Privatperson ein Auto für 7.200 Euro. Der Verkäufer möchte den Kaufpreis bar erhalten. Da die Frau noch kein deutsches Girokonto besitzt, überweisen ihre Eltern das Geld aus Spanien auf das Volksbank-Konto ihres Freundes. Dieser hebt die 7.200 Euro ab, damit seine Freundin das Auto bezahlen kann.

Zunächst scheint alles erledigt. Doch dann meldet sich die Volksbank: Die Überweisungen seien als ungewöhnliche Kontoaktivitäten aufgefallen. Der Kontoinhaber erklärt den Sachverhalt und reicht den Fahrzeugkaufvertrag ein.

Einige Tage später folgt eine weitere Nachricht. Die Bank bezeichnet die Abwicklung als Verstoß gegen ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen und fordert, künftig keine Transaktionen für die Freundin mehr über das Konto durchzuführen. Außerdem verlangt sie einen Mittelherkunftsnachweis, Informationen über die Beziehung zu den spanischen Geldgebern und einen Nachweis über den Einzug der Freundin.

Ist eine solche Überweisung verboten? Darf die Volksbank einen Mittelherkunftsnachweis verlangen? Und reichen Geburtsurkunde, Ausweiskopien, Meldebescheinigung und Überweisungsbelege aus?

Die wichtigste Antwort vorweg: Die Überweisung von 7.200 Euro durch die Eltern einer Freundin ist nicht automatisch rechtswidrig. Allerdings kann die Volksbank die Herkunft und den wirtschaftlichen Zweck der Zahlung prüfen. Auch die Nutzung eines privaten Girokontos für Geldtransfers einer anderen Person kann vertragliche Fragen aufwerfen.

Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht. Ich beschäftige mich mit Mittelherkunftsnachweisen, Bankprüfungen und Kontoeinschränkungen. Über mittelherkunftsnachweis.de können Sie eine kostenfreie Ersteinschätzung anfragen.

Warum verlangt die Volksbank einen Mittelherkunftsnachweis für 7.200 Euro?

Banken müssen nach dem Geldwäschegesetz ihre Geschäftsbeziehungen überwachen und auffällige Transaktionen angemessen prüfen. Dafür gibt es nicht bei jeder Überweisung einen festen gesetzlichen Mindestbetrag.

Im geschilderten Fall gingen Zahlungen aus Spanien auf einem deutschen Privatkonto ein. Anschließend wurde ein entsprechender Betrag bar abgehoben. Wirtschaftlich war das Geld jedoch nicht für den Kontoinhaber, sondern für dessen Freundin bestimmt.

Diese Konstellation kann Fragen auslösen, weil die Bank zunächst nicht erkennen kann, wer wirtschaftlich hinter dem Geldtransfer steht und weshalb ein fremdes Konto verwendet wurde.

Ist die Überweisung der spanischen Eltern auf mein Girokonto illegal?

Nein, eine solche Überweisung ist nicht allein deshalb illegal, weil das Geld für die Freundin bestimmt war. Auch die Barzahlung eines privaten Autokaufs über 7.200 Euro ist nicht grundsätzlich verboten.

Allerdings müssen gesetzliche Zulässigkeit und vertragliche Kontonutzung unterschieden werden. Ein Bankkonto darf nicht automatisch für sämtliche finanziellen Angelegenheiten anderer Personen verwendet werden.

Entscheidend ist daher, ob die Kontobedingungen eine solche Nutzung ausschließen und ob die Bank ihre geldwäscherechtlichen Pflichten ausreichend erfüllen kann.

Warum spricht die Volksbank von einem Verstoß gegen die AGB?

Viele Banken führen Privatkonten unter der Voraussetzung, dass der Kontoinhaber grundsätzlich für eigene Rechnung handelt. Wenn Gelder ausschließlich für eine andere Person entgegengenommen und weitergeleitet werden, kann dies von der vereinbarten Kontonutzung abweichen.

Im vorliegenden Fall hat die Volksbank ausdrücklich erklärt, dass weitere Transaktionen für die Freundin zu unterlassen seien. Diese Mitteilung sollte ernst genommen werden.

Ob tatsächlich ein wirksamer Vertragsverstoß vorliegt, lässt sich jedoch erst nach Prüfung der konkreten Kontobedingungen beurteilen. Die Aussage der Bank bedeutet nicht automatisch, dass der Kontoinhaber eine Straftat begangen hat.

Darf ich mein Girokonto für meine Freundin benutzen?

Gelegentliche Zahlungen zwischen Partnern sind grundsätzlich alltäglich. Beispielsweise können gemeinsame Einkäufe, Mietzahlungen oder Erstattungen über das Konto eines Partners abgewickelt werden.

Anders kann die Situation aussehen, wenn das Konto gezielt als Empfangs- und Weiterleitungskonto für Gelder genutzt wird, die wirtschaftlich ausschließlich einer anderen Person gehören.

Da die Volksbank diese Nutzung bereits beanstandet hat, empfehle ich, weitere entsprechende Transaktionen zunächst zu unterlassen. Die Freundin sollte möglichst zeitnah ein eigenes Zahlungskonto eröffnen.

Reicht der Autokaufvertrag als Mittelherkunftsnachweis?

Der Fahrzeugkaufvertrag ist ein wichtiger Nachweis, weil er erklärt, wofür die 7.200 Euro verwendet wurden. Er dokumentiert außerdem, dass die Freundin Käuferin des Autos war.

Allerdings belegt der Kaufvertrag nicht, woher das Geld ursprünglich stammt. Er erklärt den Verwendungszweck, nicht die wirtschaftliche Herkunft der Zahlung.

Deshalb kann die Volksbank zusätzlich Nachweise über die spanischen Geldgeber und den Zahlungsweg verlangen. Die Verbindung zwischen Eltern, Freundin, Kontoinhaber und Verkäufer sollte nachvollziehbar dargestellt werden.

Welche Dokumente sollte ich der Volksbank vorlegen?

Die bereits mit der Kundenbetreuerin besprochenen Unterlagen sind grundsätzlich sinnvoll. Ich würde sie durch eine kurze schriftliche Erklärung ergänzen.

Ob die Volksbank weitere Unterlagen benötigt, hängt davon ab, welche Herkunftsfragen nach Sichtung dieser Dokumente offenbleiben.

Muss ich die Personalausweise der spanischen Eltern einreichen?

Die Bank kann Informationen zur Identität der Geldgeber benötigen. Ob vollständige Ausweiskopien erforderlich sind, sollte jedoch anhand der konkreten Anforderung geprüft werden.

Ausweisdokumente enthalten sensible personenbezogene Informationen. Deshalb sollten sie nicht ungefragt über unsichere Kommunikationswege versendet werden.

Wenn die Kundenbetreuerin ausdrücklich Ausweiskopien angefordert hat, sollte geklärt werden, welcher sichere Übermittlungsweg vorgesehen ist und ob bestimmte nicht benötigte Angaben geschwärzt werden dürfen.

Warum verlangt die Volksbank die Geburtsurkunde meiner Freundin?

Die Geburtsurkunde kann nachweisen, dass die Personen, die das Geld überwiesen haben, tatsächlich die Eltern der Freundin sind.

Das ist relevant, weil die Bank verstehen möchte, weshalb diese Personen 7.200 Euro für einen Autokauf bereitgestellt haben.

Eine Geburtsurkunde belegt jedoch nicht die wirtschaftliche Herkunft des Geldes bei den Eltern. Sollte die Volksbank dazu weitere Fragen haben, könnten zusätzliche Nachweise erforderlich werden.

Muss ich erklären, seit wann meine Freundin bei mir wohnt?

Ja, diese Information kann für die Einordnung des Sachverhalts relevant sein. Der Einzug im Mai 2026 erklärt, weshalb die Freundin im Juni möglicherweise noch kein eigenes deutsches Girokonto hatte.

Eine Meldebescheinigung kann den Wohnsitz dokumentieren. Ergänzend kann in der schriftlichen Erklärung angegeben werden, wann die Freundin nach Deutschland gezogen ist und seit wann sie hier arbeitet.

Die Angaben sollten zutreffend und möglichst mit den vorhandenen Dokumenten vereinbar sein. Unnötige persönliche Details über die Beziehung müssen nicht ungefragt offengelegt werden.

Muss die Herkunft des Geldes bei den Eltern nachgewiesen werden?

Möglicherweise. Die bisher genannten Unterlagen zeigen vor allem, wer das Geld überwiesen hat und wofür es verwendet wurde.

Wenn die Volksbank die ursprüngliche wirtschaftliche Herkunft der 7.200 Euro prüfen möchte, kann sie zusätzliche Informationen über die Geldquelle verlangen. Beispielsweise könnten die Eltern bestätigen, dass die Zahlung aus eigenen Ersparnissen oder laufendem Einkommen stammt.

Ob dafür Kontoauszüge, Einkommensnachweise oder eine einfache Erklärung genügen, hängt vom konkreten Prüfungsbedarf ab. Eine pauschale Offenlegung des gesamten Vermögens der Eltern ist nicht automatisch erforderlich.

Ist eine Schenkungsbestätigung der Eltern sinnvoll?

Ja. Wenn die Eltern ihrer Tochter die 7.200 Euro tatsächlich geschenkt haben, kann eine kurze schriftliche Bestätigung den Vorgang erheblich verständlicher machen.

Darin sollten die Namen der Beteiligten, der Betrag, das Datum und der Zweck der Zahlung festgehalten werden. Außerdem sollte erklärt werden, weshalb das Geld ausnahmsweise auf das Konto des Freundes überwiesen wurde.

Wichtig ist die rechtliche Einordnung: Die Erklärung muss zutreffend wiedergeben, ob es sich um eine Schenkung an die Tochter, ein Darlehen oder eine andere Vereinbarung handelte.

Wie sollte ich den Sachverhalt gegenüber der Volksbank erklären?

Ich empfehle eine kurze, chronologische Darstellung. Sie könnte sinngemäß lauten:

„Meine Freundin ist im Mai 2026 aus Spanien zu mir nach Deutschland gezogen und arbeitet seitdem hier. Im Juni 2026 kaufte sie von einer Privatperson ein Fahrzeug für 7.200 Euro. Da sie zu diesem Zeitpunkt noch kein eigenes deutsches Girokonto hatte und der Verkäufer Barzahlung wünschte, überwiesen ihre Eltern den Kaufpreis auf mein Girokonto. Ich hob den Betrag ab und stellte ihn meiner Freundin für den Fahrzeugkauf zur Verfügung. Die Zahlung erfolgte ausschließlich zu diesem Zweck. Weitere derartige Transaktionen über mein Konto sind nicht vorgesehen.“

Diese Erklärung sollte durch die vorhandenen Belege ergänzt werden. Sie darf nur verwendet werden, soweit sie den tatsächlichen Ablauf vollständig und richtig wiedergibt.

Kann die Volksbank mein Konto wegen dieser Überweisung kündigen?

Eine Bank kann unter bestimmten Voraussetzungen eine Geschäftsbeziehung kündigen. Dabei sind die vertraglichen Vereinbarungen, gesetzliche Vorgaben und die konkreten Umstände zu berücksichtigen.

Eine einzelne ungewöhnliche Transaktion führt jedoch nicht automatisch zu einer rechtmäßigen Kontokündigung. Im geschilderten Fall hat die Bank zunächst die weitere Nutzung des Kontos für die Freundin untersagt und Nachweise angefordert.

Ich würde deshalb zeitnah reagieren, die verlangten Informationen geordnet einreichen und bestätigen, dass die beanstandete Kontonutzung künftig unterbleibt. Sollte eine Kündigung erfolgen, wäre deren Rechtmäßigkeit gesondert zu prüfen.

Kann die Volksbank wegen der 7.200 Euro eine Geldwäscheverdachtsmeldung abgeben?

Banken sind nach § 43 GwG verpflichtet, bei Vorliegen der gesetzlichen Voraussetzungen eine Verdachtsmeldung abzugeben.

Ob eine solche Meldung im konkreten Fall erfolgt ist, lässt sich aus der bisherigen Korrespondenz nicht ableiten. Die Bank unterliegt zudem gesetzlichen Beschränkungen hinsichtlich der Mitteilung über Verdachtsmeldungen.

Eine Herkunftsanfrage ist keine Bestätigung eines Geldwäscheverdachts. Entscheidend ist, die tatsächlichen Umstände nachvollziehbar zu dokumentieren und auf berechtigte Fragen zu antworten.

Muss meine Freundin die 7.200 Euro Schenkung versteuern?

Bei einer Geldschenkung von Eltern an ihr Kind beträgt der persönliche Freibetrag nach deutschem Schenkungsteuerrecht grundsätzlich 400.000 Euro je Elternteil.

Ob im konkreten Fall deutsche Schenkungsteuerpflicht besteht, hängt insbesondere von den steuerlichen Anknüpfungspunkten der Beteiligten ab. Bei grenzüberschreitenden Schenkungen kann eine genauere Prüfung erforderlich sein.

Unabhängig davon kann nach § 30 ErbStG eine Anzeigepflicht bestehen. Die schenkungsteuerliche Behandlung ist jedoch von der geldwäscherechtlichen Prüfung durch die Volksbank zu unterscheiden.

Kann meine Freundin als Spanierin ein deutsches Girokonto eröffnen?

Grundsätzlich ja. Die spanische Staatsangehörigkeit steht einer Kontoeröffnung in Deutschland nicht entgegen.

Je nach Bank werden Identitätsnachweise, Angaben zum Wohnsitz und weitere Informationen benötigt. Für bestimmte berechtigte Verbraucher besteht außerdem unter den gesetzlichen Voraussetzungen ein Anspruch auf ein Basiskonto.

Ein eigenes Konto würde künftige Geldtransfers wesentlich vereinfachen. Die Eltern könnten ihrer Tochter dann unmittelbar Geld überweisen, ohne das Konto des Freundes einzubeziehen.

Welche Schritte empfehle ich jetzt gegenüber der Volksbank?

Im geschilderten Fall würde ich folgendermaßen vorgehen:

1. Alle Zahlungsbelege sichern: Überweisungen aus Spanien und Barabhebung dokumentieren.
2. Fahrzeugkaufvertrag beifügen: Den wirtschaftlichen Zweck der Zahlung nachweisen.
3. Familiäre Beziehung belegen: Geburtsurkunde und geeignete Identitätsnachweise bereitstellen.
4. Wohnsitz erklären: Den Einzug der Freundin im Mai 2026 dokumentieren.
5. Schenkung bestätigen lassen: Falls zutreffend, eine kurze Erklärung der Eltern erstellen.
6. Sachverhalt schriftlich zusammenfassen: Die gesamte Geldbewegung chronologisch erläutern.
7. Künftige Kontonutzung klären: Weitere Zahlungen für die Freundin nicht mehr über das eigene Konto abwickeln.

Mein wichtigster Rat: Reichen Sie die Unterlagen möglichst gemeinsam mit einer verständlichen Erklärung ein. Einzelne Dokumente ohne Zusammenhang beantworten häufig nicht sämtliche Fragen der Bank.

Wie würde ich den konkreten Fall rechtlich einordnen?

Die Ausgangslage ist nachvollziehbar: Eine Frau zieht aus Spanien nach Deutschland, benötigt kurzfristig ein Auto und verfügt noch nicht über ein deutsches Girokonto. Ihre Eltern stellen 7.200 Euro bereit. Der Freund empfängt das Geld, hebt es ab und ermöglicht damit den Fahrzeugkauf.

Meine erste rechtliche Einschätzung: Die geschilderte Abwicklung ist nicht automatisch strafbar. Die Volksbank darf aber den Zahlungsweg und die wirtschaftlichen Hintergründe prüfen. Außerdem sollte die ausdrückliche Aufforderung, künftig keine fremden Transaktionen über das Konto abzuwickeln, beachtet werden.

Die bereits besprochenen Unterlagen sind eine sinnvolle Grundlage. Ergänzend würde ich eine kurze Erklärung der Eltern und eine chronologische Darstellung des Vorgangs empfehlen. Ob die Volksbank darüber hinaus Nachweise zur ursprünglichen Geldquelle verlangt, bleibt abzuwarten.

Rechtsanwalt Martin Wehrmann: Hilfe beim Mittelherkunftsnachweis gegenüber der Volksbank

Wenn eine Bank nach einer ungewöhnlichen Überweisung einen Mittelherkunftsnachweis verlangt, können selbst rechtmäßige familiäre Zahlungen zu Rückfragen führen. Besonders häufig entstehen Probleme, wenn Gelder über das Konto eines Partners abgewickelt werden.

Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht und beschäftige mich mit Mittelherkunftsnachweisen, Bankprüfungen und Kontoeinschränkungen.

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Schildern Sie möglichst den Zahlungsweg, die beteiligten Personen und die konkreten Anforderungen Ihrer Bank. So lässt sich beurteilen, welche Dokumente sinnvoll sind und ob weitergehende rechtliche Schritte erforderlich werden.