Mittelherkunftsnachweis bei Banxa: So belegen Sie Ihre Geld- und Vermögensherkunft richtig
Ein Anleger möchte über Banxa Kryptowährungen kaufen. Das Geld liegt bereits auf seinem Konto, stammt aber nicht aus einer einzigen Quelle: Über Jahre hat er Ersparnisse aufgebaut, zusätzlich erhielt er vor einiger Zeit eine größere Schenkung seiner Eltern. Kleinere Beträge wurden außerdem aus einem alten Kryptodepot zurück auf das Bankkonto überwiesen. Dann verlangt Banxa einen Mittelherkunftsnachweis. Jetzt stellt sich die entscheidende Frage: Wie lässt sich nach Jahren noch verständlich erklären, woher das eingesetzte Geld tatsächlich stammt?
Solche Konstellationen wirken auf den ersten Blick komplizierter, als sie häufig sind. Entscheidend ist nicht, möglichst viele Dokumente vorzulegen. Viel wichtiger ist eine schlüssige Darstellung der Geldherkunft, Vermögensherkunft und Source of Funds. Banxa erklärt selbst, dass entsprechende Nachweise insbesondere dann verlangt werden können, wenn das Compliance-Team eine zusätzliche Prüfung für erforderlich hält.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann und beschäftige mich mit meiner Kanzlei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht intensiv mit Mittelherkunftsnachweisen, Kryptowährungen und geldwäscherechtlichen Herkunftsprüfungen. Auf mittelherkunftsnachweis.de können Betroffene ihren Fall online oder per E-Mail schildern und eine kostenfreie Ersteinschätzung erhalten.
Was ist ein Mittelherkunftsnachweis bei Banxa?
Bei einem Mittelherkunftsnachweis möchte Banxa nachvollziehen können, aus welcher Quelle das Geld stammt, das für Transaktionen verwendet wird. Banxa bezeichnet dies als Source of Funds, kurz SoF. Nach der eigenen Beschreibung geht es darum sicherzustellen, dass die verwendeten Gelder aus legitimen Quellen stammen.
Dabei handelt es sich um etwas anderes als eine reine Identitätsprüfung. Ein Personalausweis zeigt, wer Sie sind. Eine Lohnabrechnung, ein Kontoauszug oder ein Verkaufsvertrag kann dagegen erklären, warum Ihnen ein bestimmter Geldbetrag zur Verfügung steht.
Eine Aufforderung zum Herkunftsnachweis bedeutet deshalb noch keinen Geldwäscheverdacht. Banxa bezeichnet solche Nachfragen selbst als Bestandteil seiner regulatorischen Compliance-Pflichten und vergleicht sie ausdrücklich mit Prüfungen, die auch Banken und andere Finanzunternehmen durchführen.
Banxa arbeitet mit unterschiedlichen KYC-Stufen
Ein interessanter Punkt ist das mehrstufige Verifizierungssystem von Banxa. Das Unternehmen beschreibt ein globales KYC-Modell, bei dem die erforderliche Prüfung dynamisch anhand verschiedener Faktoren festgelegt wird.
Eine Transaktion kann beispielsweise nur eine geringe Datenerhebung auslösen. In einer höheren Stufe werden Identitätsdokument und sogenannte Liveness-Prüfung verlangt. Bei einer zusätzlichen Prüfungsstufe kann schließlich auch die Source of Funds beziehungsweise Source of Wealth relevant werden.
Die Höhe der Transaktion ist dabei nicht der einzige Faktor. Nach Banxas Angaben können unter anderem Zahlungsart, Land beziehungsweise Rechtsraum und die bisherige Transaktionshistorie eine Rolle spielen. Deshalb kann auch ein Bestandskunde plötzlich mit einer weitergehenden Herkunftsprüfung konfrontiert werden.
Welche Angaben kann Banxa zusätzlich abfragen?
Bei erweiterten Prüfungen geht es nicht zwingend nur um Kontoauszüge. Das aktuelle Compliance-System von Banxa sieht je nach Transaktion unterschiedliche zusätzliche Informationen vor.
Dazu können beispielsweise Beruf beziehungsweise Tätigkeit, der Zweck einer Transaktion und eine Erklärung zur Mittel- oder Vermögensherkunft gehören. Banxa unterscheidet damit zwischen mehreren Informationen, die zusammen ein wirtschaftlich plausibles Gesamtbild ergeben sollen.
Ähnliche Anforderungen zu Source of Funds stellen auch andere Krypto-Plattformen wie Bitvavo.
Das ist für Betroffene wichtig: Wenn nach dem Zweck der Transaktion gefragt wird, sollten Sie nicht stattdessen ausführlich Ihre gesamte Vermögensgeschichte schildern. Wenn dagegen die Source of Funds verlangt wird, genügt eine allgemeine Beschreibung des Transaktionszwecks gerade nicht.
Welche Nachweise akzeptiert Banxa bei Ersparnissen?
Für persönliche Ersparnisse nennt Banxa relativ konkrete Anforderungen. Als möglicher Nachweis werden aktuelle Kontoauszüge der letzten drei Monate genannt, aus denen ein ausreichendes Guthaben für die betreffenden Banxa-Transaktionen hervorgeht.
Das kann bei über Jahre angespartem Einkommen allerdings eine Besonderheit erzeugen: Der aktuelle Kontostand zeigt zwar vorhandenes Vermögen. Er erklärt nicht in jedem Fall vollständig, wie dieses Vermögen ursprünglich aufgebaut wurde.
Wenn deshalb weitere Fragen entstehen, kann eine Kombination sinnvoll sein – beispielsweise Kontoauszüge zusammen mit Unterlagen zum regelmäßigen Einkommen. Gerade bei größeren Summen sollte die Darstellung vor der Einreichung nachvollziehbar aufgebaut werden.
Wie weist man eine Schenkung gegenüber Banxa nach?
Kehren wir zu unserem Anleger zurück. Ein Teil seiner Mittel stammt aus einer Schenkung seiner Eltern. Banxa führt Gifts, also Schenkungen, ausdrücklich als mögliche Source of Funds auf.
Als geeignete Unterlagen nennt Banxa insbesondere Dokumente, aus denen die Schenkung und die Identität des Schenkenden hervorgehen. Zusätzlich kann der Kontoauszug erforderlich sein, auf dem der entsprechende Zahlungseingang sichtbar ist.
Genau hier zeigt sich das Prinzip einer guten Nachweiskette: Die Schenkungsunterlage erklärt den Rechtsgrund. Der Kontoauszug dokumentiert die tatsächliche Zahlung. Zusammen erzählen beide Dokumente eine wesentlich verständlichere Geschichte als ein isolierter Kontostand.
Was gilt bei Einkommen aus Kryptowährungen?
Banxa nennt auch Einkünfte aus dem Handel mit Kryptowährungen ausdrücklich als mögliche Mittelherkunft. In solchen Fällen können nach den veröffentlichten Hinweisen beispielsweise Angaben zum Exchange-Konto und zur Transaktionshistorie relevant sein. Auch ein Trade-Report kann zur Dokumentation beitragen.
Wie Coinfinity mit Krypto-Herkunftsnachweisen umgeht, erfahren Sie in unserem separaten Beitrag.
Zusätzlich können Kontoauszüge wichtig werden, wenn Kryptowährungen verkauft und anschließend Fiatgeld auf ein Bankkonto ausgezahlt wurde. Bei größeren Einzelgeschäften kann Banxa außerdem eine Beschreibung des Trades zusammen mit entsprechenden Belegen verlangen.
Für ältere Kryptobestände wird diese Rekonstruktion häufig anspruchsvoll. Wer Coins über verschiedene Börsen und Wallets bewegt hat, sollte deshalb nicht nur den letzten Verkauf betrachten, sondern die wesentlichen Stationen der Entstehung des heutigen Vermögens nachvollziehen.
Praktische Lösungen für fehlende Belege bei älteren Kryptobeständen finden Sie in unserem Ratgeber.
Auch Darlehen können eine legitime Mittelherkunft sein
Geld muss nicht zwingend aus eigenem Einkommen stammen. Banxa unterscheidet bei seinen möglichen Herkunftsnachweisen sogar zwischen privaten Darlehen und Bankdarlehen.
Bei einem privaten Darlehen können Vereinbarungen oder andere Dokumente mit Einzelheiten zum Darlehen sowie der tatsächliche Zahlungseingang relevant sein. Bei einem Bankdarlehen kommen insbesondere Darlehensvertrag und Banknachweis über die Auszahlung infrage.
Wer geliehenes Geld verwendet, sollte deshalb nicht pauschal angeben, der Betrag stamme aus „Ersparnissen“. Die Erklärung sollte der tatsächlichen wirtschaftlichen Herkunft entsprechen. Widersprüche zwischen Darstellung und Dokumenten sind vermeidbar.
Was gilt bei Erbschaft, Immobilienverkauf oder Mieteinnahmen?
Auch größere Vermögensereignisse werden von Banxa berücksichtigt. Bei einer Erbschaft können beispielsweise ein Testament, Nachlassunterlagen oder eine Bestätigung eines mit dem Nachlass befassten Rechtsanwalts beziehungsweise Nachlassverwalters relevant sein. Hinzu kann wiederum der Zahlungseingang auf dem Konto kommen.
Bei einem Immobilienverkauf können Kaufvertrag, Grundbuch- oder Eigentumsunterlagen beziehungsweise anwaltliche oder maklerseitige Bestätigungen eine Rolle spielen. Für Mieteinnahmen nennt Banxa unter anderem Mietvertrag und dazu passende Bankbewegungen.
Das macht deutlich: Einen universellen Banxa Mittelherkunftsnachweis gibt es nicht. Die Unterlagen müssen zu dem konkreten Ereignis passen, durch das Ihr Geld entstanden ist.
Name, Datum und Betrag müssen erkennbar sein
Bei der Vorbereitung der Unterlagen sollte ein scheinbar kleines Detail nicht übersehen werden. Banxa weist ausdrücklich darauf hin, dass Dokumente insbesondere Name, Datum und Betrag klar erkennen lassen sollten.
Prüfen Sie deshalb jede Datei vor dem Einreichen. Ist Ihr vollständiger Name vorhanden? Ist das Datum eindeutig? Kann der relevante Zahlungseingang beziehungsweise Betrag erkannt werden? Sind mehrere Seiten erforderlich, um den Zusammenhang zu verstehen?
Mein Tipp als Anwalt für Mittelherkunftsnachweise: Prüfen Sie Ihre Unterlagen einmal so, als würden Sie den Vorgang überhaupt nicht kennen. Wenn sich die Herkunft des Geldes beim ersten Lesen nicht erschließt, kann eine kurze chronologische Erläuterung sinnvoll sein.
Unser Beispielfall lässt sich jetzt sauber auflösen
Unser Anleger hatte zunächst den Eindruck, seine finanzielle Historie sei kaum noch erklärbar. Tatsächlich lassen sich die drei wesentlichen Quellen jedoch voneinander trennen: eigene Ersparnisse, die Schenkung und Erlöse aus früheren Kryptowährungen.
Für die Ersparnisse werden passende Bank- und Einkommensunterlagen zusammengestellt. Die Schenkung wird durch die entsprechenden Dokumente und den Zahlungseingang belegt. Für die Kryptogewinne werden vorhandene Exchange-Unterlagen, Trade-Historien und die dazugehörigen Bankbewegungen gesammelt.
Genau diese Trennung ist häufig der entscheidende Schritt. Bei komplexeren Konstellationen kann eine Kanzlei für Mittelherkunftsnachweise helfen, verschiedene Vermögensquellen verständlich voneinander abzugrenzen und anschließend zu einem Gesamtbild zusammenzuführen.
Warum sollte man nicht einfach möglichst viele Dokumente schicken?
Mehr ist bei einer Compliance-Prüfung nicht automatisch besser. Wer unstrukturiert sämtliche Kontoauszüge, Steuerunterlagen, Screenshots und Verträge der letzten zehn Jahre übermittelt, erschwert möglicherweise sogar das Verständnis des Vorgangs.
Besser ist es, zuerst die konkrete Frage von Banxa zu bestimmen. Danach sollten diejenigen Unterlagen ausgewählt werden, die genau diese Herkunft nachvollziehbar belegen.
Das gilt besonders bei hohen Beträgen und mehreren Geldquellen. Ein Rechtsanwalt für Herkunftsnachweise und Vermögensherkunft kann vorab prüfen, ob die eingereichten Informationen zusammenpassen und welche Unterlagen für die konkrete Erklärung tatsächlich relevant sind.
Kann Banxa eine Transaktion bis zur Prüfung stoppen?
Banxa weist in seinen Bedingungen darauf hin, dass bei bestimmten Fällen zusätzliche KYC-Unterlagen angefordert werden können und ein Auftrag unter Umständen nicht weiterbearbeitet werden kann, solange die benötigten Informationen nicht zufriedenstellend vorliegen.
Auch eine bereits erfolgte Verifizierung schützt nicht zwingend vor späteren Nachfragen. Banxa erklärt, dass erneute oder zusätzliche Prüfungen beispielsweise aufgrund veränderter Aktivitäten, regulatorischer Anforderungen oder der Risikobewertung erforderlich werden können.
Wer bereits eine Nachforderung erhalten hat, sollte deshalb möglichst gezielt reagieren. Wiederholte Einreichungen unterschiedlicher Erklärungen ohne erkennbare Struktur können vermeidbare Rückfragen verursachen.
Vorsicht vor gefälschten Banxa-Supportkontakten
Mittelherkunftsprüfungen betreffen besonders sensible Dokumente. Kontoauszüge, Ausweise, Steuerunterlagen und Angaben zur Vermögenssituation sollten deshalb nur über die vorgesehenen offiziellen Prozesse übermittelt werden.
Banxa warnt selbst davor, Verifizierungslinks, Codes oder Einmalpasswörter mit anderen Personen zu teilen. Außerdem sollte vor dem Upload geprüft werden, ob tatsächlich der offizielle Banxa-Verifizierungsprozess verwendet wird.
Wer überraschend über Telegram, WhatsApp oder andere Kanäle zur Übersendung sensibler Finanzdokumente aufgefordert wird, sollte besonders vorsichtig sein. Eine Herkunftsprüfung ist kein Grund, Sicherheitsregeln außer Acht zu lassen.
Anwalt für Mittelherkunftsnachweis bei Banxa
Ein Mittelherkunftsnachweis für Banxa lässt sich häufig gut lösen, wenn die tatsächliche Entstehung des Vermögens sauber rekonstruiert wird. Schwieriger werden Fälle mit alten Kryptowährungen, mehreren Konten, Schenkungen, Erbschaften, Bargeld, Unternehmensvermögen oder jahrelang aufgebauten Ersparnissen.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann und beschäftige mich mit meiner Kanzlei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht mit Mittelherkunft, Vermögensherkunft und Herkunftsnachweisen für Geld, Kryptowährungen und andere Vermögenswerte sowie mit entsprechenden Fragestellungen gegenüber Banken, Finanzdienstleistern, Finanzamt und im Zusammenhang mit dem Geldwäschegesetz.
Auf mittelherkunftsnachweis.de befasse ich mich seit Jahren vertieft mit diesen Themen. Wenn Banxa von Ihnen einen Source-of-Funds-Nachweis, Mittelherkunftsnachweis oder eine Erklärung Ihrer Vermögensherkunft verlangt, können Sie mir Ihren Fall dort online oder per E-Mail schildern. Sie erhalten eine kostenfreie Ersteinschätzung von Rechtsanwalt Martin Wehrmann und können anschließend entscheiden, ob eine anwaltliche Begleitung bei der Aufbereitung Ihres Banxa-Herkunftsnachweises sinnvoll ist.
