Mittelherkunftsnachweis bei Zengo Wallet: So erklären Sie die Herkunft Ihrer Kryptowährungen nachvollziehbar
Ein Anleger nutzt Zengo seit mehreren Jahren. Anfangs kauft er Bitcoin und Ethereum aus seinem laufenden Einkommen. Später überträgt er zusätzlich Kryptowährungen von Binance und einer früheren MetaMask-Wallet zu Zengo. Er verkauft zwischenzeitlich einzelne Positionen, kauft andere Coins nach und baut so ein Kryptovermögen von rund 180.000 Euro auf. Als davon 90.000 Euro auf das Bankkonto ausgezahlt werden sollen, verlangt der gewählte Verkaufsdienstleister plötzlich weitere Angaben. Jetzt soll die Herkunft der Kryptowährungen und der eingesetzten Finanzmittel nachvollziehbar werden.
Die Besonderheit bei Zengo: Die Wallet funktioniert technisch anders als viele klassische Krypto-Wallets. Zengo verwendet keine herkömmliche Seed Phrase, sondern eine MPC-basierte Sicherheitsarchitektur. Diese besondere Form der Wallet-Sicherung sagt jedoch noch nichts darüber aus, woher Bitcoin, Ethereum oder Stablecoins wirtschaftlich stammen.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht und befasse mich als Spezialist mit Mittelherkunftsnachweisen, Herkunftsnachweisen und Vermögensherkunft im Kryptobereich. Wenn bei Zengo, einem angeschlossenen Kauf- oder Verkaufsanbieter oder Ihrer Bank Nachweise verlangt werden, können Sie mir Ihren Fall über mittelherkunftsnachweis.de oder per E-Mail schildern. Dort erhalten Sie eine kostenfreie Ersteinschätzung.
Verlangt Zengo selbst einen Mittelherkunftsnachweis?
Für das bloße Erstellen und Verwenden einer Zengo Wallet ist grundsätzlich keine klassische Identitätsprüfung erforderlich. Zengo beschreibt seine Wallet als Self-Custody-Lösung, bei der der Nutzer die Kontrolle über seine Kryptowährungen behält.
Sobald jedoch Kryptowährungen mit Euro gekauft oder verkauft werden, kommen externe Finanzdienstleister ins Spiel. Zengo arbeitet hierfür unter anderem mit Anbietern wie MoonPay, Banxa, Transak, Ramp, Paybis und weiteren Partnern zusammen.
Wie andere Kryptobörsen verlangt auch MEXC bei größeren Transaktionen Nachweise zur Geldherkunft.
Diese Unternehmen können eine Identitätsprüfung verlangen und abhängig vom Sachverhalt zusätzliche Compliance-Fragen stellen. Ein vermeintlicher Mittelherkunftsnachweis bei Zengo Wallet stammt deshalb häufig tatsächlich vom jeweiligen Kauf- oder Verkaufspartner.
Wer verlangt die Unterlagen wirklich?
Diese Frage würde ich immer zuerst klären. Sehen Sie genau nach, welches Unternehmen in der Nachricht oder innerhalb des Verkaufsvorgangs genannt wird.
Die Zengo-App kann zwar den Zugang zu einem Kauf oder Verkauf bereitstellen. Der jeweilige Drittanbieter verarbeitet jedoch die Finanztransaktion und führt die dafür erforderliche Verifizierung durch.
Das ist für die weitere Strategie entscheidend. Anforderungen an Source of Funds, Source of Wealth oder Vermögensherkunft können sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden.
Unser Anleger hat drei unterschiedliche Kryptoquellen
Zurück zum Ausgangsfall. Die heute vorhandenen Kryptowährungen stammen nicht aus einer einzigen Transaktion.
Ein Teil wurde unmittelbar über Kaufanbieter erworben. Andere Coins kamen von einer Börse. Zusätzlich wurden Kryptowährungen von einer früher selbst genutzten Wallet zu Zengo übertragen.
Genau diese Quellen müssen auseinandergehalten werden. Ein Transfer von der eigenen MetaMask-Wallet zu Zengo ist beispielsweise keine neue Einnahme. Wirtschaftlich handelt es sich lediglich um die Verschiebung bereits vorhandenen Vermögens.
Zengo verwendet keine klassische Seed Phrase
Zengo unterscheidet sich technisch deutlich von vielen Wallets. Statt eines einzigen privaten Schlüssels beziehungsweise einer Seed Phrase arbeitet die Wallet mit Multi-Party Computation, kurz MPC.
Vereinfacht gesagt wird die Signaturfähigkeit auf zwei unabhängig erzeugte geheime Komponenten verteilt. Ein Anteil befindet sich auf dem mobilen Gerät, ein anderer Teil wird innerhalb der Zengo-Infrastruktur geschützt. Bei einer Transaktion wirken beide Komponenten zusammen, ohne dass daraus ein einzelner klassischer Private Key zusammengesetzt werden muss.
Für den Mittelherkunftsnachweis bedeutet das vor allem eines: Sie können nicht einfach eine Seed Phrase als angeblichen Eigentumsnachweis vorlegen – und das sollten Sie ohnehin niemals tun.
MPC-Sicherheit beweist nicht die Herkunft des Vermögens
Dass Sie über Ihre Zengo Wallet verfügen können, zeigt zunächst Ihre technische Kontrolle.
Ein Finanzdienstleister stellt aber gegebenenfalls eine ganz andere Frage: Wie sind die 90.000 Euro Gegenwert ursprünglich entstanden?
Deshalb müssen technische Wallet-Kontrolle und wirtschaftliche Mittelherkunft voneinander getrennt werden. Für die Vermögensherkunft sind beispielsweise Kaufbelege, Kontoauszüge, Börsenhistorien und nachvollziehbare Blockchain-Transaktionen wesentlich aussagekräftiger.
Alte Wallets können nicht einfach per Seed importiert werden
Auch hier unterscheidet sich Zengo von zahlreichen anderen Wallets. Eine klassische Seed Phrase aus MetaMask, Trust Wallet oder einer vergleichbaren Wallet kann nicht einfach in Zengo importiert werden.
Wer Kryptowährungen aus einer alten Wallet nach Zengo bringen möchte, überträgt sie daher normalerweise tatsächlich über die Blockchain an seine Zengo-Adresse.
Dadurch entsteht eine neue sichtbare Transaktion. Für einen späteren Herkunftsnachweis der Kryptowährungen sollte dokumentiert werden, dass Absender- und Empfängerwallet wirtschaftlich derselben Person gehörten.
Transfers von Börsen sollten gesondert dokumentiert werden
Zengo ermöglicht auch Übertragungen von externen Kryptobörsen in die eigene Wallet.
Für unseren Anleger könnte beispielsweise nachvollziehbar sein: Bitcoin wurde bei Coinbase gekauft und später an die eigene Zengo-Adresse gesendet.
Wenn Kaufabrechnung, Börsenkonto und Blockchain-Transfer zusammenpassen, entsteht daraus eine gute Teilstrecke der Mittelherkunft: Bankgeld → Börse → Bitcoin-Kauf → Auszahlung an Zengo.
Verschiedene Blockchains bedeuten verschiedene Adressen
Zengo unterstützt mittlerweile zahlreiche Kryptowährungen und Blockchains. Dazu gehören unter anderem Bitcoin, Ethereum, Solana und TRON sowie unterschiedliche Token.
Eine Wallet-Adresse ist dabei immer blockchainbezogen. Die Bitcoin-Adresse eines Nutzers sieht völlig anders aus als seine Ethereum-Adresse.
Bei einem größeren Krypto-Herkunftsnachweis sollten deshalb alle wirtschaftlich relevanten Netzwerke getrennt erfasst werden. Eine einzelne Adresse repräsentiert nicht automatisch das gesamte Zengo-Portfolio.
Warum der aktuelle Portfolio-Wert wenig über die Mittelherkunft sagt
Unser Anleger besitzt heute Kryptowährungen im Wert von 180.000 Euro. Ursprünglich hat er vielleicht nur insgesamt 40.000 Euro investiert.
Der Rest kann durch Kurssteigerungen, spätere Käufe oder andere Kryptotransaktionen entstanden sein.
Deshalb sollte bei einer Herkunftsprüfung klar zwischen eingesetztem Kapital und heutiger Vermögenshöhe unterschieden werden. Gerade starke Wertsteigerungen bei Bitcoin können sonst den Eindruck erwecken, ursprünglich seien wesentlich größere Geldbeträge eingesetzt worden.
Der Verkauf aus Zengo läuft über einen Partner
Wer Kryptowährungen aus Zengo in Euro umwandeln möchte, kann innerhalb der App die Verkaufsfunktion wählen. Anschließend wird ein verfügbarer Partner ausgewählt.
Die Kryptowährungen werden an die vom Verkaufsdienstleister vorgegebene Adresse übertragen. Nach Bestätigung auf der Blockchain tauscht der Anbieter die Coins in Fiatgeld und veranlasst die Auszahlung.
Genau hier kann eine Herkunftsprüfung besonders relevant werden. Der Verkaufsanbieter sieht einen größeren Kryptoeingang und muss diesen gegebenenfalls wirtschaftlich einordnen.
Auch ein Stablecoin-Tausch beseitigt die Herkunftsfrage nicht
Zengo ermöglicht es, Kryptowerte vor einem Verkauf beispielsweise zunächst in Stablecoins wie USDC, USDT oder DAI umzuwandeln.
Das kann für die praktische Abwicklung sinnvoll sein. Die wirtschaftliche Vergangenheit des Vermögens verschwindet dadurch aber nicht.
Aus 80.000 Euro Ethereum werden möglicherweise 80.000 Euro USDC. Die Frage lautet weiterhin: Wie ist das Vermögen entstanden, das anschließend in USDC getauscht wurde?
Die Blockchain-Historie kann wichtige Belege liefern
Zengo ermöglicht Nutzern, einzelne Transaktionen über einen Blockchain Explorer nachzuvollziehen.
Dort kann beispielsweise überprüft werden, wann Kryptowährungen eingegangen sind, von welcher Adresse sie kamen und wohin sie später übertragen wurden.
Diese Daten sind ein wichtiger technischer Bestandteil des Herkunftsnachweises. Der Blockchain Explorer weiß jedoch nicht, ob eine Absenderadresse Ihre eigene alte Wallet, eine Börse, ein Kunde oder ein anderer Dritter war. Diese wirtschaftliche Einordnung muss zusätzlich erfolgen.
Wie sieht eine gute Zengo-Herkunftskette aus?
Ich empfehle eine einfache zeitliche Darstellung. Beginnen Sie dort, wo das ursprüngliche Geld entstanden ist.
Beispielsweise: Gehalt angespart → 15.000 Euro an Kryptobörse überwiesen → Bitcoin gekauft → Bitcoin an Zengo übertragen → jahrelang gehalten → Teilverkauf über Zengo-Partner → Euroauszahlung.
Eine solche Struktur ist für einen Compliance-Mitarbeiter wesentlich verständlicher als eine Sammlung aus 80 Screenshots ohne Erklärung.
Was tun bei mehreren ursprünglichen Vermögensquellen?
Nicht jeder Kryptobestand stammt vollständig aus Ersparnissen. Denkbar sind beispielsweise Gehalt, Unternehmensgewinne, Schenkungen, Erbschaften oder frühere Investmenterlöse.
Dann sollte nicht versucht werden, alles unter einem Begriff zusammenzufassen.
Teilen Sie die Vermögensquellen vielmehr auf und ordnen Sie die jeweiligen Belege zu. Bei höheren Beträgen kann ein Anwalt für Mittelherkunftsnachweise prüfen, welche Quellen tatsächlich relevant sind und wie sie verständlich miteinander verbunden werden können.
Zengo Business kann zusätzliche Fragen aufwerfen
Zengo bietet mittlerweile auch Lösungen zur Verwaltung geschäftlicher Kryptovermögen an.
Bei Unternehmensvermögen sollte besonders sauber zwischen privatem und betrieblichem Kapital getrennt werden. Betriebseinnahmen, Einlagen, Kryptokäufe und spätere Veräußerungen können jeweils unterschiedliche Unterlagen erfordern.
Bei geschäftlich genutzten Wallets kann deshalb eine Kanzlei für Mittelherkunft und Vermögensherkunft sinnvoll sein, wenn hohe Summen ausgezahlt werden oder die Bank zusätzliche Informationen verlangt.
Nach der Auszahlung kann die Bank erneut prüfen
Selbst wenn der Verkaufsdienstleister den Herkunftsnachweis akzeptiert, kann anschließend eine zweite Prüfung folgen.
Gehen beispielsweise 90.000 Euro auf einem deutschen Girokonto ein, sieht die Bank zunächst lediglich die Zahlung eines Kryptodienstleisters. Sie kennt die mehrjährige Vorgeschichte der Zengo Wallet nicht.
Eine gut vorbereitete Dokumentation sollte deshalb idealerweise auch erklären können, warum dieser Eurobetrag legitim entstanden ist und wie er mit den früheren Krypto-Investitionen zusammenhängt.
Welche Unterlagen sollte ich sammeln?
Beginnen Sie mit den ursprünglichen Finanzmitteln. Kontoauszüge, Kaufabrechnungen und Exchange-Historien können hierfür besonders relevant sein.
Danach kommen die wichtigsten Wallet- und Blockchain-Transaktionen hinzu. Bei eigenen Wallet-Transfers sollte kenntlich gemacht werden, dass kein Eigentümerwechsel stattgefunden hat.
Ergänzende Unterlagen können beispielsweise Steuerdokumente, Verträge, Erbschaftsnachweise oder Unternehmensunterlagen sein. Eine spezialisierte Kanzlei für Herkunftsnachweise kann bei komplexeren Fällen prüfen, welche Belege tatsächlich benötigt werden.
Recovery Kit und Mittelherkunft sind völlig verschiedene Dinge
Zengo nutzt für die Wiederherstellung der Wallet ein eigenes Recovery-System. Dazu gehören insbesondere eine E-Mail-Authentifizierung und eine gespeicherte Recovery-Datei; zusätzliche biometrische Sicherheitsfunktionen können hinzukommen.
Dieses Recovery Kit dient ausschließlich dem sicheren Wiederzugriff auf die Wallet.
Für einen Nachweis der Geld- oder Vermögensherkunft ist es grundsätzlich nicht gedacht. Recovery-Daten sollten deshalb nicht ungefragt an Banken, Börsen oder vermeintliche Compliance-Mitarbeiter weitergegeben werden.
So würde ich einen Mittelherkunftsnachweis für Zengo vorbereiten
Zuerst würde ich klären, welcher Anbieter die Prüfung durchführt und welche konkrete Transaktion betroffen ist.
Danach würde ich die wesentlichen Vermögensquellen erfassen und größere Transfers nach Zengo ihren ursprünglichen Börsen oder eigenen Wallets zuordnen. Erst anschließend werden Blockchain-Daten und Finanzunterlagen miteinander verbunden.
Bei alten Kryptobeständen, verschiedenen Börsen oder hohen Auszahlungen sollte ein Rechtsanwalt für Mittelherkunftsnachweise die Darstellung möglichst vor der endgültigen Einreichung auf Widersprüche überprüfen.
Rechtsanwalt für Mittelherkunftsnachweis bei Zengo Wallet
Ein Mittelherkunftsnachweis im Zusammenhang mit Zengo Wallet hat einige Besonderheiten. Die MPC-Wallet funktioniert ohne klassische Seed Phrase, externe Kauf- und Verkaufsanbieter übernehmen die Fiattransaktionen und Kryptowerte können aus unterschiedlichen Börsen und früheren Wallets zusammengeführt worden sein.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann und beschäftige mich mit meiner Kanzlei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht schwerpunktmäßig mit Mittelherkunftsnachweisen, Herkunftsnachweisen und Vermögensherkunft für Kryptowährungen, Geld und Edelmetalle sowie mit entsprechenden Fragestellungen gegenüber Kryptodienstleistern, Banken, Finanzamt und nach dem Geldwäschegesetz.
Wenn ein Zengo-Partner, eine Kryptobörse oder Ihre Bank von Ihnen einen Mittelherkunftsnachweis, Source-of-Funds-Nachweis, Krypto-Herkunftsnachweis oder Nachweis Ihrer Vermögensherkunft verlangt, können Sie mir Ihren Fall auf mittelherkunftsnachweis.de oder per E-Mail schildern. Dort erhalten Sie eine kostenfreie Ersteinschätzung von Rechtsanwalt Martin Wehrmann. Als Anwalt und Spezialist für Mittelherkunft kann ich anschließend prüfen, wie sich Ihre Zengo-, Börsen- und Blockchain-Historie nachvollziehbar und widerspruchsfrei aufbereiten lässt.
